Asigurările de sănătate sunt necesare pe teritoriul oricărei țări, iar Germania nu face excepție, indiferent că lucrezi ca Asistent Medical Generalist sau în alt domeniu.
Orice persoană domiciliată în Germania este obligată prin lege să aibă o asigurare de sănătate, indiferent de vârstă sau statut social: angajați, șomeri, studenți, pensionari, persoane fizice autorizate, etc.
În timp ce în România, există o structurare regională a caselor de sănătate, ele sunt judeţene, subordonate altfel decât în Germania, unui fond naţional unic de asigurări de sănătate. Sistemul de asigurări sociale de sănătate din România are scopul de a oferi o acoperire universală de asigurări de sănătate, iar participarea la sistemul de asigurări sociale de sănătate este obligatorie pentru persoanele care nu beneficiază de scutiri.
În continuare în România, nevoile în ceea ce privește sistemul de sănătate și cel al asigurărilor sunt considerate cele mai nesatisfăcute din UE. Un exemplu concret vine și în ceea ce privește asistența stomatologică. În 2017, românii s-au plasat pe locul al cincilea între cele mai ridicate niveluri de nevoi nesatisfăcute din UE – 5,4%, înregistrând un nivel de două ori mai ridicat decât media UE (2,7 %).
Diferențele dintre noi și alte țări din Uniunea Europeană au ajuns atât de mari din cauza investițiilor mici care merg către acest segment. În timp ce Germania a alocat în 2018, puțin peste 4600 euro pe cap de locuitor, pentru sănătate, România a alocat mai puțin de 600 euro pe cap de locuitor.
Există 7 tipuri de asigurări pe care orice rezident din Germania ar fi bine să le aibă în portofoliu pentru a evita posibile costuri uriașe în eventualitatea unei probleme de sănătate sau daune. Le vom discuta pe rând în cele ce urmează.
Asigurarea medicală este posibilă prin două sisteme diferite: asigurarea publică de stat (GKV) și asigurarea privată cu asigurare medicală completă (PKV).
1. Asigurarea de sănătate
Asigurarea de sănătate publică de stat (GKV) acoperă costurile necesare pentru vindecarea în caz de boală: tratamente, consultații, medicamente compensate, spitalizare, concedii medicale, îngrijire la domiciliu. Asigurarea publică se bazează pe salariul brut, și în funcție de societatea de asigurări cu care dorești să colaborezi, se deduce un procent din salariul brut. De la 1 ianuarie 2021 este obligatoriu ca angajații cu un salariu mai mic de 5362, 50 euro pe lună să se asigure în sistemul de asigurări legal obligatoriu. Contribuția către sistemul public de sănătate reprezintă 14,6% din venitul brut total al salariului unui angajat. Plata contribuției este împărțită în mod egal între angajat și angajator, fiecare participând cu un procent de 7,3%.
Conform “Ghidul lucrătorului român în Republica Federală Germania- martie 2021”, în cazul în care ai nevoie de îngrijire medicală, trebuie neapărat să ai un card de asigurare de la o societate avizată în momentul vizitei medicale. În acest fel, tratamentul va fi gratuit la medicii care au contract cu fondul de asigurare.
În anul 2019, aproximativ 90% din populația Germaniei era asigurată prin asigurare publică de stat, adică aproximativ 70 de milioane de cetățeni, spune “Sănătate pentru toți- Un ghid prin sistemul de asistență”.
Asigurarea de sănătate pentru familie reprezintă un avantaj. Un lucru extrem de important referitor la această asigurare publică de stat este faptul că, dacă unul dintre membrii familiei nu este asigurat, ceilalți membrii pot fi co-asigurați dacă nu au venituri proprii. Minorii sunt asigurați până la vârsta de 18 ani, iar tinerii până în 25 de ani beneficiază de același lucru, în cazul în care urmează o formă de învățământ și nu au încă venituri proprii.
Asigurarea de sănătate privată (PKV) se aplică persoanelor care au salarii brute mai mari de 5362,50 de euro/lună. Contribuția lunară pentru asigurarea privată este stabilită de asigurator, în funcție de prestațiile alese de asigurat, de vârsta acestuia și de statistici referitoare la riscurile de îmbolnăvire și costuri de spitale.
Ce servicii acoperă asigurarea privată?
Tratamente, medicamente compensate, spitalizare în camere cu unul sau două paturi, ajutor din partea medicilor privați sau costuri reduse sau chiar nule pentru lentile de contact sau ochelari.
2. Asigurarea de pensie
Comparativ cu restul țărilor, Germania are cea mai eficace lege a asigurării pensiei. Trebuie să ai cel puțin 45 de ani prestați ca angajat, dintre care cel puțin 5 ani lucrați pe teritoriu german, plata asigurării de pensii germane la zi și împlinirea vârstei de 67 de ani. Acestea sunt condițiile în care poți beneficia de prestațiile asigurării de pensie. Însă, în momentul în care s-a adoptat această lege, nu s-a ținut cont de procentul natalitate – longevitate, un singur angajat asigurând pensia pentru mai mulți pensionari. Astfel că, astăzi s-a ajuns la aplicarea principiului 1:1. Acest lucru înseamnă că fiecare angajat german plătește pensia unui pensionar. Sistemul de plăți are nevoie de sprijin bugetar, dar se pare că situația va deveni din ce în ce mai nesigură.
3. Asigurarea de răspundere civilă
Aceasta este o asigurare mai puțin cunoscută probabil, dar una dintre cele mai importante despre care am vorbit până acum. În ce constă această asigurare de răspundere civilă? Dacă rănești sau păgubești involuntar o persoană, această asigurare preia răspunderea și acoperă daunele. Sau, mai există diverse posibilități ca, din cauza ta sau a unor împrejurări cauzate de tine, o persoană să fie vătămată. În acest caz, tu va trebui să suporți costurile medicale. În plus, va trebui probabil să plătești onorariul avocatului persoanei în cauză și să plătești absența persoanei de la locul de muncă. Ca tu să nu scoți din buzunar mii de euro pentru o vătămare involuntară, costurile pot fi acoperite de o contribuție anuală de 80 până la 110 euro (8-9 euro pe lună).
4. Asigurarea de protecție juridică
În cazul în care ai probleme de ordin litigios, această asigurare îți oferă suport în materie de protecție juridică. Ce înseamnă acest lucru? Vei beneficia de ajutorul unui avocat în cazul unui
proces sau, dacă este cazul, vei putea acoperi cheltuielile de judecată. Pentru doar 6-7 euro pe lună, poți sta liniștit cu privire la sumele exorbitante pe care ar trebui să le dai unui avocat.
5. Asigurarea de accidente
Putem vorbi despre acest tip de asigurare în cazul în care se întâmplă un accident în timpul programului de lucru, sau în timpul tranzitului spre muncă și de la muncă, acasă. Chiar și cele mai mici accidente de muncă sunt luate în calcul, cum ar fi o entorsă sau o căzătură mai serioasă care îți poate pune sănătatea în pericol mai târziu.
6. Asigurarea auto
Un sfat foarte eficient în ceea ce privește asigurarea auto este alegerea unei companii de asigurare acreditată, și nu una găsită online. Într-adevăr, asiguratorii online sunt mai ieftini deoarece, nu au incluse pachete de asigurări complete și au un raport al daunelor mai mic față de companiile mari de asigurări. Însă aici este și o problemă. Anumite daune nu sunt asigurate de aceste companii online. Un alt lucru important de care să ții seama este faptul că, doar anumite companii de asigurări din Germania (3 la număr), recunosc contractul de asigurare din România și numai în acest fel economisiți între 100 și 300 de euro pe an.
7. Asigurarea locuinței
În costurile de asigurare a locuinței intră toate bunurile tale, atât electrocasnice cât și mobilă, obiecte de valoare, covoare, bijuterii, îmbrăcăminte, bani, jucării, calculatoare și televizoare. Asigurările de locuință acoperă pagubele cauzate de foc, apă, furtună, jafuri, spargeri, supratensiuni.
Viața este complexă, poate aduce incertitudini la fiecare pas, așa că cel mai bine e să acționezi preventiv și timpuriu. Pune sănătatea ta și a celor dragi pe primul plan! Pentru un viitor sigur și fără griji din punct de vedere financiar, alege varianta încheierii unor asigurări. Fii și tu unul dintre sutele de AMG care au asigurări și stai liniștit!
