ATENȚIE! Asigurarea de incapacitate de muncă nu este o asigurare de sănătate, nu te asigură casa de sanatate pentru incapacitatea de muncă.
În România sistemul asigurărilor sănătate este asociat cu Casele Județene de Sănătate care sunt subordonate Ministerului Sănătății și fondului național unic de asigurări de sănătate. În Germania, însă, fiecare cetățean are posibilitatea de a-și alege la ce instituție, publică sau privată, să apeleze pentru a fi asigurat.
Conform datelor OMS (Organizației Mondiale a Sănătății), România alocă 5% din PIB sistemului de sănătate, în timp ce Germania alocă 11/1% din PIB pentru același sistem. Acest raport este unul dintre argumentele pentru discrepanțele considerabile dintre România și Germania în ceea ce privește calitatea asigurărilor de sănătate, dar și a sistemului sanitar în ansamblu.
Cum funcționează asigurarea de sănătate în Germania
În Germania, asigurarea de sănătate este de două tipuri:
- Publică (GKV)
- Privată (PKV)
Pentru mai multe detalii complete despre asigurarea de sănătate în Germania, apasă aici.
Numit și Bismarck, acest model de asigurare de sănătate a fost introdus în Germania, la sfârșitul secolului XIX de către Otto von Bismarck și este bazat pe primele de asigurare obligatorii ce depind de venitul realizat şi nu de starea de sănătate a persoanelor asigurate. Același model de sistem de asigurare de sănătate funcționează și în state precum: Franța, Austria, Belgia, Polonia și Lituania.
Contribuția cetățeanului la sistemul de asigurare de sănătate se calculează în funcție de venituri. Punctul de pornire în calcul este venitul brut total, din care se percepe o rată unitară de contribuție de 14,6% (din 2019). Aceasta este împărțită în mod egal între asigurat și angajator, fiecare participând cu câte 7,3%. Mai mult de atât, fiecare casă de asigurări de sănătate percepe o contribuție suplimentară, care este plătită numai de către angajat. Reține că este obligatoriu să fii asigurat, indiferent de tipul de asigurare de sănătate pe care-l alegi.
În timp ce GKV este accesibilă tuturor, pentru asigurarea de sănătate privată se aplică anumite condiții.
Cetățenii țărilor din Spațiul Economic European (SEE) și cetățenii din țările cu care a fost încheiat un acord special de asigurări sociale, pot să își păstreze calitatea de asigurați în sistemul de asigurări de sănătate din țara lor de origine. Serviciile de asigurare pot fi diferite, de la o țară la alta.
Pentru a beneficia de o asigurare de sănătate privată (PKV) trebuie să îndeplinești cel puțin o condiție, și anume să ai un venit brut peste limita obligatorie de asigurare (în 2019 acesta era de 5.062,50 € / lună).
O altă întrebare care se ridică ar fi următoarea: Cum ajunge cineva să nu beneficieze de asigurare medicală în Germania? Echipa Dw.com spune că există destule motive: oameni cu prea puțini bani și/sau supraîndatorați, oameni fără locuință, străini din alte țări ale UE, care lucrează la negru în Germania în construcții sau gastronomie și rudele lor; chiar persoane aflate ilegal în Germania au primit ajutor medical de la serviciile oferite de medicii germani în regim de voluntariat.
Citește articolul integral despre ajutorul medicilor germani pentru cei fără asigurare medicală AICI.
Ce este incapacitatea de muncă?
Ce se întâmplă dacă la un moment dat nu mai poți munci?
- În primele 6 săptămâni îți primești salariul 100% de la angajator;
- Apoi o să primești Krankengeld (banii pentru concediu medical) 70% din salariu pentru maxim 72 de săptămâni;
- Urmează o perioada intermediară, în care eventual poți primi șomaj dacă îndeplinești condițiile necesare;
- Pentru următorii 3 ani poți primi pensie de invaliditate (Erwerbsminderungsrente) 30% din media ultimelor salarii brute.
Din păcate, acesta nu pare a fi un plan perfect. Dar în acest plan apare o speranță la o alternativă mai bună decât cea prezentată mai sus. Este vorba despre asigurarea voluntară pentru incapacitatea de muncă.
Berufsunfähigkeitsversicherung (în germană) este asigurarea pentru incapacitate de muncă și după asigurarea de sănătate, reprezintă una din cele mai cunoscute tipuri de asigurare.
Indiferent dacă motivul incapacității tale este un accident sau o boală, asigurarea de sănătate se va stabili în funcție de procentajul în care ești capabil de muncă. Adică, in cazul evaluării asigurătorului capacitatea ta de muncă este de mai puțin de 50% (nu poți efectua activitățile principale la locul tău de muncă), vei putea primi asigurarea pentru incapacitate de muncă în Germania.
Asigurarea pentru incapacitatea de muncă te asigură doar pe tine, individual, nu și pe soțul sau familia ta. În stabilirea cuantumului asigurării un factor important este și job-ul pe care-l ai, nu doar vârsta și gradul de incapacitate. În aprecierea importanței acestui factor sunt luate în vedere mai multe criterii, precum stresul fizic și psihologic la locul de muncă, nivelul de trai asociat, calificarea, etc.
Beneficiile asigurării de invaliditate Berufsunfähigkeitsversicherung
Viața devine din ce în ce mai scumpă în fiecare an, iar o pensie de invaliditate care este suficientă astăzi poate fi prea mică în 10 sau 20 de ani. Asigurarea de invaliditate fiind o chestiune dinamică, contribuția ta și beneficiile pe care le poți avea cresc anual cu un procent convenit în contractul de asigurare. Acesta este modul în care compensați automat valoarea pensiei de invaliditate.
Beneficiile pe care le poți culege în urma apariției incapacității de muncă sunt clar convenite la încheierea contractului cu angajatorul. Dacă nu mai puteți lucra o normă întreagă sau o jumătate de normă din motive de sănătate, veți primi o pensie de invaliditate în suma convenită cu angajatorul dvs. În cazul asigurării private pentru incapacitate de muncă lucrurile sunt total diferite. De ce? Pentru că în acest caz aveți o sumă prestabilită de bani de care veți putea beneficia până în momentul în care nu mai există incapacitatea de muncă. Beneficiile sunt în detalii, deci este recomandat să apelezi la o casă de asigurări pentru a detalia asigurarea ta de sănătate.
Despre cum să obții o asigurare de sănătate în Germania.
Pentru a fi AMG în Germania, completează formularul de înscriere AICI.
